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典型案例

吳先生駕駛的轎車與徐先生駕駛的摩托車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致轎車損壞、摩托車無損，無人傷，交警認(rèn)定徐先生主責(zé)、吳先生次責(zé)，轎車定損后維修費(fèi)用為30000元。按事故責(zé)任，徐先生要承擔(dān)小轎車損失費(fèi)用21000元，但摩托車只投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，摩托車交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司已賠付吳先生2000元。之后，雙方發(fā)生不愉快事件，徐先生一直未賠償剩余19000元。由于吳先生購(gòu)買了車損險(xiǎn)，隨后向自己轎車保險(xiǎn)公司申請(qǐng)使用代位求償權(quán)，委托轎車保險(xiǎn)公司代位追償。

案例分析

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第六十條第一款規(guī)定：因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

本次案例中，吳先生本應(yīng)向摩托車車主徐先生索賠未賠償?shù)?9000元，由于徐先生不予支付，遂向自己轎車保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位求償權(quán)。轎車保險(xiǎn)公司根據(jù)吳先生的書面賠償要求，按照保險(xiǎn)單規(guī)定賠償，但吳先生必須將追償徐先生19000元賠款的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給轎車保險(xiǎn)公司，轎車保險(xiǎn)公司向本次事故負(fù)主要責(zé)任的徐先生進(jìn)行追償，這就是代位追償權(quán)。

風(fēng)險(xiǎn)提示

對(duì)于代位求償權(quán)的成立要件，按照法律規(guī)定，一般應(yīng)具備下述要件方能成立：

1.被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者享有損失賠償請(qǐng)求權(quán)。首先保險(xiǎn)事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人對(duì)其享有賠償請(qǐng)求權(quán)。

2.保險(xiǎn)標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，即保險(xiǎn)人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險(xiǎn)人就沒有賠償義務(wù)，也就不會(huì)產(chǎn)生代位求償權(quán)。

3.保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金。對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間界限是保險(xiǎn)人給付賠償金，并且這種轉(zhuǎn)移是基于法律規(guī)定，不需要被保險(xiǎn)人授權(quán)或第三者同意。即只要保險(xiǎn)人給付賠償金，請(qǐng)求權(quán)便自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。

車損險(xiǎn)不僅能行使代位追償權(quán)，在車險(xiǎn)綜合改革后，還在原車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動(dòng)車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

（通訊員 郭鵬整理）